金股宝配资以保障服务创新促发展能力提升——看山东省枣庄市“枣惠保”何以越来越“吃香”

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者闫明通讯员宋健林婷婷崔广勋

在当前诸多地方“惠民保”出现发展瓶颈、可持续发展受到制约的情况下，由中国人寿财险山东省枣庄市中心支公司主承、8家保险公司参与共保的“枣惠保”却相当“吃香”，受到越来越多的群众青睐，成为多层次医疗保障体系的重要补充。项目启动近四年来，采用共保体和线上线下相结合的推动模式，参保人数突破140万人，赔款金额超9400万元，单笔最高赔款超30万元，有效缓解了患病人员经济负担，增强了群众获得感。日前，国家和山东省医疗保障局领导专程前来调研，对“枣惠保”诸多创新性成效予以充分肯定。

产品演进与群众需求同频

“枣惠保”是枣庄市首款政府指导、市场运作的定制型普惠商业医疗保险项目。中国人寿财险山东省枣庄市中心支公司作为主承保单位，始终以高度的政治责任感推进这一民生工程，厚植为民情怀，突出普惠定位。每个承保年度开始前，都要在市医保局、金融监管分局的指导下牵头共保公司对上一年经营情况开展损益核算和精算回溯，不断优化年度保障方案，着力平衡“普惠性”与“可持续性”。共保体建立清晰的集体决策和议事规则，动态调整理赔起付线和特药目录等核心要素，2025年起付线由2023年的1.5万元降至8000元，让更多的患者享受到普惠金融带来的“红利”，同时也调动了群众的参保积极性。

“枣惠保”保费的高低，同样直接关系到群众的投保意愿。该公司配合医保局深入企业和城乡居民中开展“大走访”活动，广泛征求意见建议，逐步演进成差异化定价。根据不同群体的年龄、性别、健康状况等因素进行相应的责任分级或费率分组，提升公平性和适配性。如2024年起针对不同群体实施的保费分档制度规定：18周岁以下未成年人49元、19-50周岁无既往症人群69元/人、51周岁以上无既往症人群99元/人、既往症患者139元/人、低收入人群一律10元/人。差异化定价方案，显著提升了参保公平性，降低了群众经济负担，当年参保率比上年提升了3.34个百分点，参保人数扩大了13.04万人。

为了彰显“枣惠保”的普惠保障功能，该公司与市医保局密切配合，力推2025年保障升级工作。在维持“零门槛参保、衔接基本医保、带病可保可赔、医保个人账户家庭共济”四大惠民属性的基础上，合理调整保险责任和保险费率，进一步优化了缴费标准、赔付起付标准及增值服务内容。如在缴费标准上，低保、特困人员、返贫致贫人员、低保边缘家庭成员、防返贫监测对象人员降至10元/人，0-50周岁无既往症人群69元/人，51周岁以上无既往症人群99元/人，有既往症人群159元/人。